では夫が６３歳の時点で、いくら貯蓄があればよいでしょう。
この計算には、年金現価係数を使いますが、ホームページに「年金と積立」のソフトをアップしていますので、このソフトで計算できます。（ダウンロードしてください。エクセルが必要です。）
このソフトのⅠ「受取額」から「必要積立額」を割り出す場合のところに、
受取年金額 ６１万円（≒１，８６７万円÷３１年）
受取期間 ３１年間（６１万円×３１年＝１，８９１万円）
と入力すると、
金利０％なら １，８９１万円
金利０．５％なら １，７４８万円
金利１％なら １，６１９万円
金利１．５％なら １，５０３万円
金利２％なら １，３９９万円
金利３％なら １，２２０万円
となります。
取り崩し期間が３１年もあるので、金利によりこんなにも金額が違ってしまいます。
では運用の基本について以下に記します。
○基本は守りの資産
この資産は将来の生活費として必要なお金です。したがって減らさないように注意しなくてはなりません。
○長期運用の視点
運用期間が３１年間もあります。期間の長い投資は、それだけリスクを減らせます。
○大事なことは分散投資
守りの資産だからと言って、１００％銀行預金というのはインフレリスクに弱くなります。ポートフォリオを組んで資産を分散することで、リスク低減とリターンの改善を図ることができます。
【投資はどうしたらよいか】
○投資目的の確立
ただ資産を増やしたいという願望だけの場合は、行き当たりばったりの資産運用となりがちです。
目的をしっかり確立し、そのための手段方法を適切に選択することが大切です。
○資産は目的別に分けて管理
まずは資産運用の３分法にしたがって、
・流動性資産 当面の生活費、臨時支出（慶弔費、入院費用等）用として生活費の６ヶ月分１７０万円程度は年金の受け入れ口座などに確保しましょう。目安ですから、キープする必要はありません。ときどき見直す程度でよいでしょう。
・安全資産
住宅の修繕、子供の結婚費用援助、車の買い換え、旅行費用等は３年程度の計画を立てて、銀行の定期預金等で確実に確保しましょう。
旅行積立などを利用するのもよいでしょう。
５００万円程度を目安としましょう。
銀行預金については、退職金限定で、１年以内の預け入れに対して特別金利を付ける定期預金があります。
３ヶ月満期が１．８％程度、６ヶ月満期で１％の優遇金利がつきますから、スーパー定期よりも利回りで魅力があります。（各行とも５００万円以上の預け入れ。）
注意点は、投資信託や外貨預金とセットにし、退職金限定で３ヶ月定期に６％の金利を付ける商品がありますが、目先の短期利益に釣られると長期で損しますからお薦めしません。
定期の利回りは１．５％（＝６％×３／１２）になり１％を大きく越えるものの、同額の投資信託を買ったら、銀行には４％の手数料が支払われますから、銀行としては、４％－１．５％＝２．５％の儲けとなり、「お客」が結局２．５％損となります。
この２．５％は投資信託の信託報酬として後からしっかりと引かれます。
投資信託の賢い買い方は別途説明します。
もう１点注意事項として、長期預け入れのための口座を開設する場合、全般的には都市銀行などは金利が低いので、ネット銀行をお薦めします。金利は概ね３倍になります。（例えば、スーパー定期３００万円以上なら、都市銀行が３年０．１％のところ、ソニー銀行は０．３５８％にもなります。）
老後資金の準備と運用(その１)
老後資金の準備と運用(その２)
老後資金の準備と運用(その３)
老後資金の準備と運用(その４)
参考
お得な個人年金の作り方
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